Lainaa ilman luottotietoja: Mahdollisuus vai riski?

Luottotiedot ovat tärkeä osa taloudellista elämäämme. Ne kertovat luotonantajille, kuinka luotettavana henkilönä olemme lainan takaisinmaksussa. Jos luottotiedot ovat kunnossa, on lainan saaminen yleensä helppoa. Lainaa ilman luottotietoja voi kuitenkin vaikeuttaa lainan saamista huomattavasti.

Onko lainaa ilman luottotietoja mahdollista saada?

Kyllä, lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada. Suomessa on kuitenkin vain muutamia luotonantajia, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomille henkilöille. Näitä luotonantajia ovat esimerkiksi Bluestep Bank, Svea Ekonomi ja Oma Säästöpankki.

Mitä edellytyksiä lainalle on?

Lainalle ilman luottotietoja on yleensä tiukemmat edellytykset kuin lainalle, jossa hakijalla on puhtaat luottotiedot. Lainan hakijan tulee yleensä täyttää seuraavat edellytykset:

• Vakuutus: Lainan hakijalla tulee olla vakuus, joka turvaa lainan takaisinmaksun. Vakuutena voi toimia esimerkiksi asunto, mökki tai jokin muu omaisuus.
• Maksukyky: Lainan hakijan tulee pystyä osoittamaan, että hänellä on riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun. Maksukykyä voidaan arvioida esimerkiksi tulojen, menojen ja säästöjen perusteella.
• Taloustilanne: Lainan hakijan tulee olla vakaassa taloudellisessa tilanteessa. Maksuhäiriömerkinnät voivat heikentää lainansaantia.

Miten lainaa haetaan?

Lainaa ilman luottotietoja haetaan yleensä verkossa. Lainan hakeminen onnistuu usein nopeasti ja helposti. Lainan hakemisen yhteydessä luotonantaja pyytää hakijalta tietoja muun muassa tuloista, menoista, säästöistä ja vakuuksista.

Mitä kustannuksia lainalla on?

Lainan kustannukset vaihtelevat luotonantajan ja lainan määrän mukaan. Lainan kuluihin kuuluvat yleensä korko, avausmaksu ja käsittelymaksu. Lainan korko on yleensä korkeampi kuin lainalla, jossa hakijalla on puhtaat luottotiedot.

Onko lainaa ilman luottotietoja kannattavaa ottaa?

Lainaa luottotiedottomalle kannattaa ottaa vain, jos siihen on todellinen tarve. Lainan takaisinmaksu voi olla haastavaa, jos lainan kulut ovat korkeat tai maksukyky on heikko.

Lainaa ilman luottotietoja kannattaa harkita, jos:

• Sinulla on välttämätön tarve lainalle, esimerkiksi äkilliseen kulueräähän tai remonttiin.
• Sinulla on vakuus, joka turvaa lainan takaisinmaksun.
• Sinulla on riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun.

Lainaa ilman luottotietoja ei kannata harkita, jos:

• Sinulla ei ole todellista tarvetta lainalle.
• Sinulla ei ole vakuutta, joka turvaa lainan takaisinmaksun.
• Sinulla ei ole riittävää maksukykyä lainan takaisinmaksuun.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu on tärkeää hoitaa sovitusti. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, voit joutua ongelmiin luotonantajan kanssa. Luotonantaja voi esimerkiksi periä viivästyskorkoa tai periä lainanantajan palkkion.

Jos sinulla on maksuvaikeuksia, ota yhteyttä luotonantajaan mahdollisimman pian. Luotonantaja voi tarjota sinulle maksujärjestelyä tai muita vaihtoehtoja, jotka helpottavat lainan takaisinmaksua.

Yhteenveto

Lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, mutta siihen on yleensä tiukemmat edellytykset kuin lainalle, jossa hakijalla on puhtaat luottotiedot. Lainan saaminen voi olla haastavaa, jos lainan kulut ovat korkeat tai maksukyky on heikko. Lainaa ilman luottotietoja kannattaa harkita vain, jos siihen on todellinen tarve.

Kilpailuta lainat rahalaitoksella painamalla alla olevaa kuvaketta

Lue myös: Mobilepay ei toimi (aukeaa diginyt.fi sivuston artikkeliin)